A amortização de empréstimos consignados é um tema de grande relevância para aqueles que buscam entender melhor como gerenciar suas finanças e aproveitar as vantagens desse tipo de crédito.
O empréstimo consignado, por suas características únicas, oferece benefícios significativos, mas também impõe certas limitações que precisam ser bem compreendidas para evitar arrependimentos futuros.
A seguir, confira o que é o empréstimo consignado e suas vantagens, como é possível amortizar esse tipo de empréstimo e se é viável ele deixar de ser consignado. Trata-se de um guia completo para a gestão desse compromisso financeiro.
O que é e quais as vantagens do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante.
Essa característica faz com que o risco de inadimplência seja muito baixo, resultando em taxas de juros mais baixas comparadas a outras modalidades de crédito, como o cheque especial e o cartão de crédito.
Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado é a facilidade de acesso ao crédito, pois ele não requer garantias adicionais além da própria folha de pagamento. Isso torna o processo de solicitação mais simples e rápido.
Além disso, os prazos para pagamento são geralmente mais longos, permitindo que o tomador do empréstimo possa planejar suas finanças com mais tranquilidade.
Outra vantagem significativa é a possibilidade de obter o crédito mesmo para pessoas que estão com o nome negativado, desde que possuam uma renda estável e regular.
Isso pode ser uma solução ideal para quem precisa quitar dívidas com juros mais altos, consolidando tudo em um único empréstimo com juros menores.
Veja mais: Posso CANCELAR meu empréstimo consignado? Como fazer isso?
É possível amortizar o empréstimo consignado?
A amortização do empréstimo consignado é uma prática possível e pode ser realizada de diferentes formas, dependendo das condições acordadas com a instituição financeira.
Amortizando através do pagamento antecipado
Uma das formas mais comuns de amortizar o consignado é através de pagamentos antecipados de parcelas. Isso pode ser feito quitando parcelas futuras, o que reduz o saldo devedor e, consequentemente, os juros futuros.
Para amortizar o consignado, o tomador deve entrar em contato com a instituição financeira para negociar a quitação antecipada.
Geralmente, é oferecido um desconto sobre os juros das parcelas que estão sendo quitadas antecipadamente.
Essa prática é vantajosa para quem recebe uma entrada de dinheiro inesperada e deseja reduzir o montante total pago pelo empréstimo.
Utilizando investimentos e economias
Outra forma de amortizar o consignado é utilizando recursos de investimentos ou economias para abater o saldo devedor.
Essa estratégia pode ser particularmente útil para quem deseja se livrar da dívida mais rapidamente e aproveitar para reorganizar suas finanças, alocando recursos em investimentos que possam gerar um retorno maior do que o custo do empréstimo.
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É possível o empréstimo deixar de ser consignado?
Uma dúvida comum entre os tomadores de empréstimo consignado é se é possível o empréstimo deixar de ser consignado, ou seja, se é possível converter essa dívida em um outro tipo de crédito com características diferentes.
A resposta para essa questão é que, geralmente, não é possível transformar o empréstimo consignado em outra modalidade de crédito sem a quitação total da dívida.
Isso ocorre porque a principal garantia para a instituição financeira que concede o empréstimo consignado é o desconto automático das parcelas na folha de pagamento do tomador.
Sem essa garantia, o risco de inadimplência aumenta significativamente, o que inviabiliza a manutenção das condições vantajosas do consignado, como as baixas taxas de juros.
Portanto, para aqueles que se arrependem de ter contratado o empréstimo consignado, a alternativa é tentar negociar a amortização antecipada ou, em casos mais extremos, buscar outro empréstimo com condições menos rigorosas para quitar o consignado.
Essa decisão deve ser tomada com cautela, considerando todos os custos envolvidos e os impactos nas finanças pessoais.
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