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O que significa a mensagem ‘esse benefício não permite consignado’? Há OUTRA forma de contratar empréstimo para aposentados?

Em alguns momentos, os beneficiários do INSS podem não conseguir contratar empréstimo consignado.

A mensagem “Esse benefício não permite consignado” pode gerar dúvidas e preocupações para muitos beneficiários do INSS que buscam crédito consignado.

Esse tipo de empréstimo, que desconta as parcelas diretamente da folha de pagamento ou benefício, é uma opção popular devido às suas taxas de juros mais baixas e maior segurança para as instituições financeiras.

No entanto, nem todos os benefícios oferecidos pelo INSS são elegíveis para essa modalidade de crédito. A seguir, saiba o que significa essa mensagem, quem pode ou não contratar o empréstimo consignado e quais são as alternativas para quem não pode usufruir dessa facilidade.

Você já se deparou com esta mensagem no seu app? Veja como resolver!
Você já se deparou com esta mensagem no seu app? Veja como resolver! / Crédito: @jeanedeoliveirafotografia / beneficiodoidoso.com.br

O que significa a mensagem ‘esse benefício não permite consignado’?

Quando um beneficiário do INSS se depara com a mensagem “Esse benefício não permite consignado”, isso indica que o benefício específico que ele recebe não é elegível para ser utilizado como garantia em um empréstimo consignado.

O INSS classifica seus benefícios em duas categorias principais: consignáveis e não consignáveis.

Benefícios consignáveis são aqueles que podem ser utilizados para contratar empréstimos consignados, como aposentadorias e pensões.

Esses benefícios oferecem uma segurança maior para as instituições financeiras, permitindo a concessão de empréstimos com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

Por outro lado, benefícios não consignáveis são aqueles que não podem ser utilizados como garantia para empréstimos consignados.

Exemplos de benefícios não consignáveis incluem os benefícios assistenciais, como o Benefício de Prestação Continuada (BPC) e outros auxílios temporários.

Esses benefícios não oferecem a mesma segurança para as instituições financeiras, já que podem ser interrompidos ou suspensos em determinadas circunstâncias, aumentando o risco de inadimplência.

A mensagem, portanto, é um indicativo claro da restrição imposta pelo INSS e pelas instituições financeiras quanto ao tipo de benefício que pode ser utilizado como garantia para empréstimos consignados.

Essa classificação visa proteger tanto os beneficiários quanto as instituições, garantindo que os empréstimos sejam concedidos de forma segura e sustentável.

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Beneficiários do INSS que podem ou não contratar empréstimos consignados

Nem todos os beneficiários do INSS têm acesso ao crédito consignado. Os beneficiários que podem contratar empréstimos consignados incluem aposentados e pensionistas da Previdência Social.

Esses grupos têm um fluxo de renda estável e contínuo, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Além desses, servidores públicos, tanto civis quanto militares, também podem contratar empréstimos consignados. Isso inclui servidores municipais, estaduais e federais, ativos ou aposentados.

Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada também podem contratar empréstimos consignados, desde que a empresa tenha convênio com as instituições financeiras autorizadas a oferecer esse tipo de crédito.

Por outro lado, beneficiários que recebem auxílios temporários ou benefícios assistenciais, como o Benefício de Prestação Continuada (BPC), não podem contratar empréstimos consignados.

Esses benefícios são classificados como não consignáveis pelo INSS, o que impede que sejam utilizados como garantia para esse tipo de crédito.

A razão para essa restrição é a natureza temporária ou condicional desses benefícios, que podem ser interrompidos a qualquer momento, aumentando o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Veja mais: INSS Solicita Revisão de Benefícios: O Que os Aposentados Precisam Saber

Alternativas para contratação de empréstimo

Para os beneficiários do INSS que não podem contratar empréstimos consignados, existem algumas alternativas disponíveis.

Uma opção é buscar outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais oferecidos por bancos e financeiras.

Embora esses empréstimos geralmente tenham taxas de juros mais altas do que os consignados, podem ser uma solução viável para quem precisa de crédito e não pode utilizar o benefício como garantia.

Outra alternativa é a portabilidade de crédito. Beneficiários que já possuem um empréstimo em andamento podem transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais longos.

Esse processo pode ajudar a reduzir o custo total do empréstimo e melhorar as condições de pagamento.

Além disso, é importante considerar a possibilidade de refinanciamento. Algumas instituições financeiras oferecem a opção de refinanciar o empréstimo atual, estendendo o prazo de pagamento e reduzindo o valor das parcelas mensais. Isso pode proporcionar um alívio financeiro imediato, embora aumente o prazo total da dívida.

Por fim, sempre é recomendável buscar orientação financeira profissional antes de contratar qualquer tipo de empréstimo.

Consultar um especialista pode ajudar a avaliar as opções disponíveis, considerando as necessidades e condições financeiras específicas de cada beneficiário, garantindo que a escolha seja a mais adequada e sustentável a longo prazo.

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Nicole Ribeiro

Formada em Letras - Português pela Universidade do Estado de Minas Gerais, redatora freelancer e revisora de artigos e textos acadêmicos. Apaixonada por gatos e pelo conhecimento.

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